Skolų pirkimas ir pardavimas – tai sprendimas tiems, kurie ieško lankstesnių būdų valdyti probleminius įsiskolinimus. „Legal Balance“ perka probleminių skolų portfelius ir siūlo galimybę sunkiai išieškomas skolas greitai paversti realiomis lėšomis.
Paprastai ši paslauga aktuali dviem skirtingoms klientų grupėms. Pirmiausia – įmonėms, norinčioms parduoti skolas, kai siekiama greitai susigrąžinti bent dalį lėšų ir sumažinti administracinę naštą. Taip pat – investuotojams ar įmonėms, ieškančioms investicinių galimybių, perkant skolų portfelius ir prisiimant išieškojimo riziką.
Mūsų tikslas – pasiūlyti aiškų ir profesionalų sprendimą tiek skolų pardavėjams, tiek pirkėjams.
Kodėl skolų pirkimą ir pardavimą verta patikėti „Legal Balance“?
- Patirtis vertinant skirtingo pobūdžio skolų portfelius ir jų realią vertę;
- Galimybė įmonėms iš karto gauti lėšas, neskiriant resursų išieškojimui;
- Skaidrios sąlygos ir profesionalus rizikos vertinimas;
- Investuotojams – struktūruotos galimybės įsigyti skolų portfelius su aiškiai įvertinta rizika.
Kas yra skolų pirkimas ir pardavimas?
Skolų pirkimas ir pardavimas – tai teisėtas, plačiai verslo praktikoje taikomas sprendimas, leidžiantis efektyviau valdyti neapmokėtas skolas. Skolų pardavimas reiškia, kad įmonė savo neapmokėtas sąskaitas ar probleminių skolų portfelį parduoda trečiajai šaliai už dalį jų nominalios vertės. Tokiu būdu pinigai yra gaunami iš karto, o tai sumažina administracinę naštą. Skolų pirkimas – tai investavimo forma, kai įsigyjami skolų portfeliai su tikslu vėliau jas išieškoti ir uždirbti iš skirtumo tarp pirkimo kainos bei realiai susigrąžintos sumos. Toks modelis reikalauja patirties, teisinio pasirengimo ir aiškaus rizikos vertinimo, todėl paprastai juo užsiima tik specializuotos įmonės.
Svarbu pabrėžti, kad skolų pirkimas ir pardavimas yra legali, reglamentuojama bei plačiai naudojama veikla. Ji suteikia šansą vienoms įmonėms greitai išspręsti probleminių skolų klausimą, o kitoms – ieškoti investicinių galimybių su apgalvota rizika.
Kokias skolas perkame?
Skolų pirkimą vertiname kaip rimtą finansinį sprendimą, todėl kiekvieną pasiūlymą analizuojame individualiai. Egzistuoja tam tikros skolų kategorijos, su kuriomis dirbame dažniausiai:
- Komercinės B2B skolos. Tai įmonių tarpusavio įsiskolinimai, atsiradę vykdant komercinę veiklą;
- Verslo partnerių įsiskolinimai. Skolos tarp tiekėjų, rangovų, paslaugų teikėjų ar kitų verslo subjektų;
- Neapmokėtos sąskaitos faktūros. Kai prekės ar paslaugos buvo suteiktos, tačiau atsiskaitymas taip ir neįvyko;
- Sutartinės prievolės. Skolos, kylančios iš galiojančių sutarčių, kuriose aiškiai apibrėžti finansiniai įsipareigojimai.
Skolas perkame tiek Lietuvoje, tiek užsienyje, jeigu jos turi aiškų teisinį pagrindą ir egzistuoja realios galimybės jas išieškoti. Vertiname tiek atskiras skolas, tiek skolų portfelius, kai siekiama perleisti didesnį įsipareigojimų kiekį. Skolų portfelio vertė gali būti įvairi – nuo mažesnių, bet aiškiai dokumentuotų skolų iki didesnių.
Kokių skolų paprastai neperkame:
- Tokių, kurios neturi pakankamos dokumentacijos arba aiškaus teisinio pagrindo;
- Labai senų skolų, kai yra suėję senaties terminai, o realios teisinės galimybės nebeegzistuoja;
- Skolų iš jau likviduotų įmonių, kai nebėra subjekto, iš kurio būtų galima reikalauti įsipareigojimų.
Kaip parduoti skolas mums?
Skolų pardavimo procesą organizuojame taip, kad jis būtų aiškus ir greitas. Nuo pirmojo kontakto iki lėšų gavimo paprastai praeina 3–7 darbo dienos. Dažniausiai skolos pardavimas vyksta tokia eiga:
- Klientas susisiekia ir pateikia informaciją. Pirmiausia klientas pateikia skolų sąrašą bei turimus dokumentus – sutartis, sąskaitas ir pan. Tai leidžia mums įvertinti situaciją ir galimybes.
- Atliekame skolų portfelio vertinimą. Įvertiname skolų pobūdį, dokumentaciją, realias išieškojimo perspektyvas. Šiame etape klientui nereikia nieko daryti – viskuo pasirūpiname mes.
- Pateikiame pasiūlymą. Remdamiesi atliktu vertinimu, pateikiame aiškų pasiūlymą dėl skolų supirkimo kainos. Klientas gali ramiai įvertinti sąlygas ir nuspręsti, ar pasiūlymas jam tinka.
- Pasirašome sutartį. Suderinus sąlygas, sudaroma skolų perleidimo sutartis.
- Pervedame lėšas. Pinigai klientui pervedami iš karto po sutarties pasirašymo, todėl nereikia laukti ilgo išieškojimo proceso.
Kokias paslaugas teikiame?
Skolų pirkimas ir pardavimas. Perkame probleminių skolų portfelius ir siūlome greitą sprendimą įmonėms, norinčioms iš karto gauti lėšas, nelaukiant ilgo išieškojimo proceso.
Skolų išieškojimas iš juridinių asmenų. Profesionalus skolų išieškojimas iš UAB, AB, IĮ ir kitų juridinių asmenų – nuo ikiteisminių veiksmų iki teisminių ir antstolinių procedūrų.
Skolų išieškojimas užsienyje. Pagalba išieškant skolas iš ES ir ne ES šalių. Visą procesą koordinuojame per vietinius partnerius, užtikrindami teisėtą veikimą tarptautinėje aplinkoje.
Ikiteisminis skolų išieškojimas. Greitas ir dažnai efektyviausias būdas susigrąžinti skolą be teismo – oficialios pretenzijos, derybos bei mokėjimų grafikų sudarymas.
Teisminis skolų išieškojimas. Skolos priteisimas teisme, kai kiti sprendimai neveiksmingi. Rengiame dokumentus ir atstovaujame klientui viso proceso metu.
Skolų pirkimas kaip investicija
Skolų pirkimas gali būti patraukli investavimo forma tiems, kurie ieško alternatyvių, diversifikuojančių sprendimų. Praktikoje skolų portfeliai dažnai įsigyjami už 20–40% nominalios jų vertės. Sėkmingo išieškojimo atveju galima susigrąžinti 50–80% ar net daugiau. Skirtumas tarp įsigijimo kainos ir realiai atgautos sumos sudaro investicinę grąžą.
Svarbu suprasti, kad tai nėra pasyvi investicija. Skolų pirkimas reikalauja specifinių teisinių žinių, patirties vertinant riziką, gebėjimo analizuoti dokumentus ir skolininkų situaciją, taip pat laiko bei resursų išieškojimo procesams valdyti. Dėl šios priežasties tokia veikla paprastai tinkama įmonėms ar investuotojams, kurie yra pasirengę aktyviai dalyvauti procese.
Tinkamai įvertinus skolų portfelį ir pasirinkus aiškią strategiją, skolų pirkimas gali tapti prasminga investicijų portfelio dalimi, padedančia paskirstyti riziką ir ieškoti didesnės grąžos nei tradiciniai finansiniai instrumentai.
Kodėl rinktis mus skolų pardavimui?
Skolų pardavimas – tai sprendimas, kuriam svarbus ne tik greitis, bet ir pasitikėjimas partneriu. „Legal Balance“ dirba su probleminėmis skolomis, todėl galime pasiūlyti aiškų ir saugų procesą tiek mažesniems skolų portfeliams, tiek sudėtingesniems atvejams.
Mus verta rinktis dėl įvairių priežasčių:
- Skaidrūs įkainiai ir sąlygos – jokių paslėptų mokesčių ar neaiškių formuluočių;
- Greitas vertinimas ir sprendimas per 3–7 darbo dienas;
- Apmokėjimas iš karto po sutarties pasirašymo;
- Konfidencialumas – skolų pardavimo faktas ir sąlygos tvarkomi atsakingai, saugant kliento reputaciją;
- Teisinis pagrįstumas – visos sutartys ir procesai atitinka galiojančius teisės aktus;
- Patirtis dirbant su sudėtingomis skolomis.
Ilgalaikė praktika skolų išieškojimo ir administravimo srityje leidžia mums realistiškai įvertinti skolų vertę bei pasiūlyti tinkamus sprendimus. Klientams tai reiškia galimybę išspręsti probleminių skolų klausimą ir ramiai susitelkti į pagrindinę veiklą.
Skolų pardavimo privalumai verslui
Skolų pardavimas suteikia verslui galimybę greitai išspręsti probleminių įsiskolinimų klausimą, nelaukiant ilgo ir ne visada sėkmingo išieškojimo proceso. Tai strateginis sprendimas, leidžiantis nešvaistyti laiko neapibrėžtiems rezultatams ir susitelkti į pagrindinę veiklą. Skolų pardavimo privalumai:
- Pagerinamas pinigų srautas. Įmonė iš karto gauna lėšas, kurios gali būti naudojamos kasdienei veiklai ar plėtrai, vietoj to, kad lauktų mėnesius ar metus;
- Sutaupomas laikas ir darbuotojų resursai. Nereikia nuolat sekti skolininkų, siųsti priminimų ar administruoti bylų. Darbuotojai gali koncentruotis į pajamas kuriančias veiklas, o ne probleminių skolų valdymą;
- Sumažinama debitorinė skola balanse. Iš balanso pašalinami sunkiai išieškomi įsiskolinimai, pagerėja finansiniai rodikliai, didėja įmonės finansinis skaidrumas ir patrauklumas partneriams;
- Sumažinama rizika negauti pinigų ateityje. Išvengiama neapibrėžtumo, susijusio su skolininkų mokumu, bankroto rizika ar ilgai trunkančiais teisminiais procesais;
- Atsiranda galimybė reinvestuoti. Gautos lėšos gali būti nukreiptos į augimą, naujus projektus ar skolų refinansavimą.
Praktinis pavyzdys. Įmonė turi 100 000 eurų neapmokėtų skolų, kurių išieškojimas gali užtrukti metus ar ilgiau. Nusprendus parduoti šias skolas, jos perleidžiamos, pvz., už 30 000 eurų. Nors suma mažesnė už nominalią vertę, įmonė pinigus gauna iš karto ir gali juos panaudoti investicijoms, verslo plėtrai ir pan.
Skolų pardavimas vs. išieškojimas – ką rinktis?
Skolų pardavimas ir išieškojimas iš esmės yra du skirtingi sprendimo būdai, tinkami skirtingoms situacijoms. Vienu atveju paprastai siekiama greitai gauti dalį lėšų ir visiškai uždaryti skolos klausimą, kitu – maksimaliai susigrąžinti skolą, tačiau skiriant tam daugiau laiko.
| Skolų pardavimas | Skolų išieškojimas | |
|---|---|---|
| Pinigų gavimo greitis | Iš karto po sutarties pasirašymo | Per kelias savaites, mėnesius ar ilgiau |
| Gaunama suma | Dalis nominalios skolos vertės | Siekiama susigrąžinti visą skolą |
| Rizika | Minimali | Didesnė – priklauso nuo skolininko mokumo |
| Atsakomybė už rezultatą | Perduodama pirkėjui | Lieka kreditoriui |
| Laiko sąnaudos | Labai mažos | Gali būti reikšmingos |
| Tinkamumas | Kai svarbus greitas likvidumas | Kai prioritetas – maksimali grąža |
Jeigu įmonei svarbu greitai atlaisvinti apyvartines lėšas ir sumažinti riziką, skolų pardavimas dažnai yra praktiškesnis sprendimas. Jei tikslas – susigrąžinti kuo didesnę skolos dalį, verta rinktis skolų išieškojimą.
Dažniausiai užduodami klausimai
Kokia minimali skolų suma, kurią perkate?
Minimali suma neegzistuoja, kiekvieną atvejį vertiname individualiai. Paprastai svarbiausia ne skolos dydis, o jos dokumentacija, teisinis pagrindas ir realios išieškojimo galimybės. Mažesnės apimties skolos taip pat gali būti svarstomos, jeigu jos aiškiai pagrįstos.
Kaip greitai galiu gauti pinigus?
Nuo informacijos pateikimo iki pinigų gavimo dažniausiai praeina 3–7 darbo dienos. Pinigai pervedami iš karto po sutarties pasirašymo, todėl klientui nereikia laukti neapibrėžto išieškojimo rezultato.
Ar galiu parduoti tik dalį savo skolų?
Taip, galima parduoti tik dalį skolų ar konkretų skolų portfelį. Tai leidžia įmonei lanksčiai pasirinkti, kurias skolas perleisti, o kurias pasilikti tolesniam išieškojimui, atsižvelgiant į verslo prioritetus bei finansinius tikslus.
Ar mano klientai sužinos apie skolų pardavimą?
Skolų pardavimo procesas vykdomas konfidencialiai ir laikantis teisės aktų reikalavimų. Skolininkai informuojami tik tiek, kiek būtina teisiškai, o kliento reputacija ir verslo santykiai yra saugomi.
Ką darote su skolininkais po pirkimo?
Po skolų perleidimo visos teisės pereina mums. Skolininkų atžvilgiu veikiame teisėtai ir profesionaliai, taikydami ikiteisminius, teisminius ar kitus sprendimus pagal situaciją.
Ar perkate ir blogas skolas?
Vertiname ir sudėtingas, ilgiau neapmokėtas skolas, tačiau paprastai neperkame visiškai beviltiškų atvejų. Sprendimas priimamas įvertinus dokumentus, senaties terminus, skolininko situaciją ir realias perspektyvas.